打工不易，打工仔嘆氣。五險一金每個月都在交，工資的大部分都花在了繳費(fèi)上，但是還沒有切實感受到五險一金的好處。

那么五險一金到底有必要交嗎？換成現(xiàn)金會不會比較實在一點？

養(yǎng)老保險：退休后可以按月領(lǐng)養(yǎng)老金，交得越多，領(lǐng)得越多 ；

醫(yī)療保險：如果生病了，去醫(yī)院看門診或者住院，醫(yī)保可以報銷醫(yī)藥費(fèi)；

生育保險：生小孩的各項費(fèi)用補(bǔ)償，比如報銷產(chǎn)前檢查、分娩費(fèi)用、領(lǐng)取生育津貼等；

失業(yè)保險：如果因為公司破產(chǎn)或者被解雇等原因失業(yè)，每月可以領(lǐng)一筆錢作補(bǔ)償；

工傷保險：因工受傷或患上職業(yè)病，可以申請工傷鑒定，獲得相應(yīng)補(bǔ)償；

公積金：可以申請貸款買房，享受優(yōu)惠利率，或用于支付房租、房屋裝修等。

五險一金每個月都要扣掉不少的錢，工資八千，到手六千五。

有人說，不要五險一金，直接省下一筆錢，或者折算成現(xiàn)金。

這樣真的會比較劃算嗎？真的不會！下面我們一起來計算一下。

1、住房公積金

公司和個人每個月會以 1:1 的比例繳納。

直接不交：公司交的部分相當(dāng)于額外收入，不要就有點浪費(fèi)。

折算工資：公司交的部分直接進(jìn)我們的口袋，更加方便。

2、生育保險、工傷保險

直接不交：深圳的生育保險、工傷保險個人無需繳費(fèi)，不能折現(xiàn)。

折算工資：我們每個月就會多出幾十到一百多元收入。

但生育保險可以報銷產(chǎn)前檢查、分娩費(fèi)用，還有生育津貼、產(chǎn)假等福利。

如果是男職工，也可以申請陪產(chǎn)假；或者也可以讓沒有工作的太太的享受生育保險。

4、養(yǎng)老保險

（1）直接不交

個人承擔(dān)8%，不要的話一個月可以省下800元，一年就是9600了，這倒是一筆不小費(fèi)用。

但不交養(yǎng)老保險的話，以后就沒有退休金可領(lǐng)，現(xiàn)在養(yǎng)老形式已經(jīng)十分嚴(yán)峻了，且不說子女贍養(yǎng)問題。自己沒有養(yǎng)老金不是十分沒底氣嗎？

更何況養(yǎng)老保險自己交的那部分錢會全部進(jìn)入個人賬戶；這個人賬戶一定是屬于我們的，中途病故了也可以全部取回來的。

（2）折算工資

養(yǎng)老保險個人承擔(dān)8%，公司交14%；

如果折現(xiàn)給我們的話，一個月我們就可以省下2200元，一年就是26400！

那我們就來算一下這養(yǎng)老保險究竟值不值得。

同樣是以深圳為例，假設(shè)李先生，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

個人賬戶的錢是屬于自己的，一定可以拿回來；但統(tǒng)籌賬戶是國家支配，我們一直活下去才能一直領(lǐng)下去。

假如45歲的老李不參加養(yǎng)老保險，而公司也愿意將全部費(fèi)用折現(xiàn)給他，

那么到了60歲退休，他可以省下：

（800 + 1400）X 12 X15=396000

到了退休時，老李雖然沒有退休金可領(lǐng)，但可以省下39.6萬！

但請你冷靜一下，還沒算完，那么假如老李參加養(yǎng)老保險呢？

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

目前，深圳的社會平均工資是?10646?元，未來的社會平均工資無法準(zhǔn)確預(yù)測；

假設(shè)工資、繳費(fèi)每年按 5% 上漲，王先生退休時，首月能領(lǐng)到 1.2 萬，即首年 15 萬。

而且，只要老李一直活下去，就可以一直領(lǐng)，養(yǎng)老金還會隨著平均工資上升；

活得越久，領(lǐng)得越多，超過52.8萬根本不是問題。

退一步說，如果是自己考慮不要五險一金，分為兩種情況，直接不繳納，或者折算成工資，都是十分不劃算的選擇。