兩年前，我在《金融E時(shí)代》一書(shū)中這樣總結(jié)賬戶的功效：“掌握客戶賬戶是商家在電子信息時(shí)代進(jìn)行圈地的重要競(jìng)爭(zhēng)手段，這是因?yàn)樵谖磥?lái)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代中，賬戶會(huì)逐漸演變?yōu)榭蛻舻卿浕ヂ?lián)網(wǎng)的身份驗(yàn)證和綜合信息管理平臺(tái)，是企業(yè)爭(zhēng)奪客戶資源、縱深拓展客戶價(jià)值并提供可持續(xù)服務(wù)的最直接、最有效的途徑。”今天看來(lái)，精耕賬戶的“變法維新”正燎原為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的共性做法。

自我進(jìn)化的生態(tài)演繹

平臺(tái)的廣泛連接和賬戶的持續(xù)創(chuàng)新，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融向生態(tài)化演繹。一方面，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)的延伸效應(yīng)，使得各種金融產(chǎn)品和增值服務(wù)可以在平臺(tái)上自然生長(zhǎng)，用戶基于一個(gè)平臺(tái)、一個(gè)入口可以選擇多種產(chǎn)品和配套服務(wù)；另一方面，支付、電商、網(wǎng)貸、眾籌、***……這些基礎(chǔ)的金融要素，在一個(gè)平臺(tái)上繁衍成互為依存的生態(tài)環(huán)境，彼此帶動(dòng)，相互提攜，交叉發(fā)展，形成了一站式自我進(jìn)化的綜合服務(wù)的生態(tài)形式。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)生態(tài)化演繹，既是互聯(lián)網(wǎng)加快發(fā)展的必然結(jié)果，也是使分散的產(chǎn)品與服務(wù)得以集聚融合、不同的專業(yè)分工得以協(xié)調(diào)互補(bǔ)的推動(dòng)力量。我們看到“BAT”三巨頭互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系的構(gòu)建，無(wú)一不是從某項(xiàng)服務(wù)出發(fā)，到支付工具、搜索引擎、電子商務(wù)等平臺(tái)的搭建，再到積極構(gòu)建囊括餐飲、娛樂(lè)、打車等具體應(yīng)用場(chǎng)景在內(nèi)的生活生態(tài)圈。這種生態(tài)圈不是簡(jiǎn)單的服務(wù)拼裝或者功能組合，也不是純粹追求低成本的物理遷移，它是對(duì)人們衣食住行方式的重大提升和根本性革新。

我們看到越來(lái)越多應(yīng)用場(chǎng)景豐富、主體參與有序的開(kāi)放金融平臺(tái)在不斷涌現(xiàn)，我們感受到人類的基本需求與金融要素通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式結(jié)合成了一種嶄新的生活理念和社交方式。在一個(gè)開(kāi)放、便捷、流淌著社交元素、服務(wù)品類不斷豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈里，金融功能不再是簡(jiǎn)單生硬的模式分工，******也不再是理性冰冷的收益比較，個(gè)體金融行為正滋潤(rùn)出浪漫詩(shī)意和溫暖情懷。

便利普惠

互聯(lián)網(wǎng)打破了時(shí)空隔閡。方便快捷成為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)的最基本特征，也同樣成為互聯(lián)網(wǎng)金融的基本屬性。例如，曾經(jīng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力、麻煩多多的水電煤等各種公共事業(yè)繳費(fèi)以及各類名目的匯款、還款，如今通過(guò)廣泛連接和方便快捷的第三方支付網(wǎng)絡(luò)，可以隨時(shí)隨地輕松完成。再如，有些網(wǎng)貸平臺(tái)推出“極速模式”，可以在1分鐘內(nèi)告知用戶預(yù)估信用額度，在10分鐘內(nèi)向用戶核準(zhǔn)授信結(jié)果，最快1天內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)資金到賬。借助互聯(lián)網(wǎng)手段，金融服務(wù)的場(chǎng)所遷移到了電腦和手機(jī)上，金融活動(dòng)的響應(yīng)時(shí)間降低到秒級(jí)，全社會(huì)的整體金融福利效用大大提升。