要計(jì)算公積金貸款額度，主要有以下幾個(gè)參考因素：

（一）公積金賬戶的余額

公積金貸款額度與賬戶余額有一定倍數(shù)關(guān)系，不過(guò)不同城市的規(guī)定可能會(huì)有所差別。以長(zhǎng)沙、深圳兩地為例：

長(zhǎng)沙

公積金貸款額度=（職工住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額）×N倍數(shù)。

2022年底長(zhǎng)沙市住房公積金個(gè)貸率為79.08%，介于75%和80%之間，因此2023年個(gè)貸倍數(shù)為16。

即長(zhǎng)沙市繳存職工（含省直分中心）可貸額度按借款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的16倍計(jì)算。

深圳

住房公積金貸款額度為公積金賬戶余額的14倍，且每月償還貸款本息合計(jì)（按等額本息法計(jì)算）不超過(guò)申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50%（參與額度計(jì)算的共同申請(qǐng)人的繳存基數(shù)可以累加）。

（二）最高貸款額度上限

各地住房公積金管理中心一般都會(huì)設(shè)置公積金貸款最高貸款額度上限，只是城市不同、規(guī)定也可能不同。同樣以長(zhǎng)沙、深圳兩地為例：

長(zhǎng)沙

住房公積金最高貸款額度70萬(wàn)，生育三孩的職工家庭住房公積金最高貸款額度80萬(wàn)。

深圳

職工個(gè)人申請(qǐng)，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬(wàn)；與共同申請(qǐng)人一并申請(qǐng)且參與額度計(jì)算，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬(wàn)。

（三）申請(qǐng)人的還貸能力

按照還貸能力計(jì)算貸款額度，計(jì)算公式如下：

公積金貸款額度=[（借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

若按使用配偶額度，則計(jì)算公式是：

公積金貸款額度=[（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。

提示：

職工的月工資收入越高，公積金月繳存額越大，還款能力系數(shù)也就越大，而辦理公積金貸款能夠獲批到的額度也就越多。