不少朋友在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司也是其考慮的一個(gè)重要因素，那么如何判斷一家保險(xiǎn)公司是否可靠，我們可以從保險(xiǎn)公司的實(shí)力背景、償付能力、紅利實(shí)現(xiàn)率、保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)看，接下來(lái)就以中意保險(xiǎn)為例，從上述幾個(gè)方面來(lái)看看中意保險(xiǎn)是否可靠。

一、看中意保險(xiǎn)背景實(shí)力

通過(guò)看保險(xiǎn)公司的背景實(shí)力，可以幫助消費(fèi)者初步判斷一家保險(xiǎn)公司是否可靠。

中意保險(xiǎn)于2002年成立，總部位于北京，是中國(guó)加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司之一，股東為意大利忠利保險(xiǎn)公司和中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司。

目前，中意人壽注冊(cè)資本37億元，總資產(chǎn)超過(guò)1000億元，并且在北京、上海、廣東、江蘇、深圳、遼寧、四川、陜西、山東、黑龍江、湖北、河南、浙江、福建、重慶等地開(kāi)設(shè)15家分公司，控股一家資產(chǎn)管理公司，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍涉及壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。

二、看中意保險(xiǎn)償付能力

償付能力是判斷保險(xiǎn)公司是否可靠的重要指標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)要求核心償付能力不低于60%，綜合償付能力不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果不低于B級(jí)。

據(jù)中意保險(xiǎn)官網(wǎng)最新償付能力數(shù)據(jù)顯示，該公司在2023年末的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為為160.07%和214.96%，在2023年第二季度和2023年第三季度評(píng)估結(jié)果均為AAA級(jí)，可見(jiàn)中意保險(xiǎn)目前償付能力充足。

三、看中意保險(xiǎn)紅利實(shí)現(xiàn)率

保險(xiǎn)公司的過(guò)去紅利實(shí)現(xiàn)率可以反映一家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

據(jù)中意保險(xiǎn)公司官網(wǎng)披露，該公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品在2020、2021、2022三個(gè)年度的過(guò)去紅利實(shí)現(xiàn)率均不低于100%，特別是2017年上市的中意優(yōu)悅兩全保險(xiǎn)分紅型，紅利實(shí)現(xiàn)率甚至達(dá)到了247%。可見(jiàn)中意保險(xiǎn)旗下分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益是比較可觀的，側(cè)面也反映出中意保險(xiǎn)目前經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭良好。

四、看中意保險(xiǎn)熱門產(chǎn)品

中意保險(xiǎn)旗下保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，以中意一生中意龍璽版終身壽險(xiǎn)（分紅型）為例，我們來(lái)看看這款產(chǎn)品怎么樣？

中意一生中意龍璽版終身壽險(xiǎn)（分紅型）允許0-70周歲人群投保，保障期限為終身，最長(zhǎng)支持10年繳費(fèi)，主要保身故或全殘，還能附加分紅，獲得收益，同時(shí)提供了保費(fèi)自動(dòng)墊交、減額交清保險(xiǎn)、保單貸款等保單權(quán)益。具體如下：

假設(shè)30歲女性投保，選擇5年交，每年交5萬(wàn)，則收益表現(xiàn)如下：

由圖可知：

如果不包含分紅，在保單第8年，生存總利益超過(guò)已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)回本；

如果包含分紅，在保單第7年，生存總利益超過(guò)已交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)回本。