有房貸的房子可以抵押貸款，但前提是滿足如下條件：具備剩余價值、房屋產權清晰、信用良好、具備還貸能力、房屋已辦理保險、貸款用途合規、提供一定擔保、選擇可以辦理的機構，具體來看就是：

1、房屋具備剩余價值

房貸在未結清之前，用戶未能完全擁有房產，只能以房屋價值扣除原貸款額度的剩余價值進行抵押。因此，若想辦理房子二次抵押，用戶必須確保房屋剩余價值足夠，這樣才能申請到理想的額度。而房屋價值則需以專業機構的評估為準，一般受房產位置、周邊設施、面積、房齡等多方面因素影響。

2、房屋產權清晰

房子二次抵押需要確保房產權證齊全、清晰，不存在任何法律***。因此，一定確保房子已經取得房產證，才能再次抵押貸款。如果是期房，因為沒有房產證，則無法申請抵押貸款。

3、信用良好

貸款機構在進行貸款審批時，會通過征信報告評估用戶的信用風險。如果征信不良，將會給貸款申請帶來負面影響，特別是像銀行這類對于征信審核比較嚴格的機構，后果將更為嚴重。

4、具備還貸能力

已有房貸的房子再次抵押貸款，意味著用戶需要承受兩份貸款負擔，這就要求用戶具備還貸能力。貸款機構也會通過用戶提供的收入狀況，評估用戶的還貸能力，也是機構核定貸款額度和貸款利率的重要參考因素。

5、房屋已辦理保險

部分機構會要求用戶給房子上保險，這是為了確保當房屋發生損壞時，機構可以通過保險的理賠款挽回損失。

6、貸款用途合規

貸款用途一定要合規，比如個人消費、經營周轉等。如果將貸款資金用于投資或者非法活動，比如購房、**等，一旦監測到，機構將提前收回貸款資金。

7、提供一定擔保

部分機構為了控制風險，除了要求抵押房屋外，還可能要求提供額外的擔保，比如擔保人或者抵押物，具體則以貸款機構的規定為準。

8、選擇可以辦理的機構

不是每一家金融機構都能接受二次抵押。一般來說，辦理二次抵押和一次抵押的銀行要保持一致。如果原銀行不接受，用戶可能需要尋求其他貸款機構。