小額個(gè)人信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。

小額個(gè)人信用貸款是我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

一、申請(qǐng)條件

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效證明、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國(guó)公民均可申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。

1.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；

2.借款人所在單位必須是由銀行認(rèn)可的并與銀行有良好合作關(guān)系的行政及企業(yè)、事業(yè)單位且需由銀行代發(fā)工資；

3.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良記錄；

4.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息；

5.銀行規(guī)定的其他條件。

二、貸款金額

個(gè)人信用貸款額度起點(diǎn)為2000元，貸款金額一般不超過借款人月均工資性收入的10倍。

三、貸款期限

個(gè)人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不**展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可展期一次，且累計(jì)貸款期限不得超過1年。

四、貸款預(yù)期年化利率

貸款預(yù)期年化利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款預(yù)期年化利率計(jì)算。在貸款期間如遇預(yù)期年化利率調(diào)整時(shí)，按合同預(yù)期年化利率計(jì)算，不分段計(jì)息。貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次預(yù)期年化利率計(jì)息。

五、貸款流程

1.借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請(qǐng)審批表；

（2）本人有效***件及復(fù)印件；

（3）居住地址證明（戶口簿或近3個(gè)月的房租、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等收據(jù)）；

（4）職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復(fù)印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

（5）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（6）在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶憑證；

（7）銀行規(guī)定的其他資料。

2.銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

3.銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。