作為首批通過(guò)驗(yàn)收的8家征信機(jī)構(gòu)，芝麻信用和騰訊信用同屬于民間征信公司，背靠阿里巴巴和騰訊集團(tuán)兩座大山，自然收到廣泛關(guān)注，那么這兩個(gè)征信機(jī)構(gòu)有什么不同呢？哪個(gè)更有優(yōu)勢(shì)？

芝麻信用的籌碼顯然是淘寶天貓長(zhǎng)期積累下來(lái)的電商數(shù)據(jù)和支付寶的支付數(shù)據(jù)，包括了消費(fèi)者的消費(fèi)記錄、水電煤氣繳費(fèi)情況、信用卡還款乃至包括余額寶在內(nèi)***的情況。而騰訊手中則有大量的社交數(shù)據(jù)，包括QQ的8億用戶、4000億張QQ空間照片，以及騰訊安全積累的反欺詐黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)等。

不同的優(yōu)勢(shì)也投射到各自的產(chǎn)品上。芝麻信用一系列產(chǎn)品多半集中在消費(fèi)者端，如免押金酒店住宿、免押金租車(chē)，乃至憑芝麻信用分申請(qǐng)新加坡、盧森堡簽證等。

騰訊征信總經(jīng)理吳丹表示，騰訊征信主要的合作伙伴是金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、消費(fèi)金融公司和P2P公司。他介紹說(shuō)，“騰訊認(rèn)為，征信的根本目的還是為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控提供服務(wù)，一方面幫助銀行提供反欺詐服務(wù)，一方面提供包括信用評(píng)分和信用報(bào)告在內(nèi)的信用產(chǎn)品服務(wù)。騰訊征信已和廣發(fā)銀行和浦發(fā)銀行的銀行卡中心開(kāi)始合作”。

專注于消費(fèi)端，讓芝麻信用的產(chǎn)品邏輯相對(duì)清晰，但騰訊征信為何選擇了這兩方面服務(wù)？吳丹表示，騰訊將安全作為信用的重要組成部分，在反欺詐服務(wù)中主推實(shí)時(shí)人臉識(shí)別的人臉核身系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)提供遠(yuǎn)程的身份識(shí)別服務(wù)。從現(xiàn)場(chǎng)演示看，這一服務(wù)需要先掃描識(shí)別用戶***上的姓名、性別等信息，同時(shí)要求用戶念一段數(shù)字，通過(guò)唇語(yǔ)監(jiān)測(cè)判斷出該用戶為實(shí)時(shí)活體，然后將圖像與公安部信息庫(kù)中的照片存檔進(jìn)行比對(duì)。

為騰訊征信提供人臉識(shí)別技術(shù)的騰訊優(yōu)圖研發(fā)中心總監(jiān)黃飛躍表示，這一技術(shù)基于騰訊在社交工具上的數(shù)據(jù)資源。“依靠用戶在QQ空間等上傳的圖片，我們可以獲得每個(gè)人在不同條件下的多張圖片。圖片數(shù)據(jù)覆蓋年齡、性別、光線等變化，時(shí)間跨度長(zhǎng)。”他還表示，除了為金融機(jī)構(gòu)提供“驗(yàn)真”服務(wù)外，未來(lái)還可能用于包括婚戀網(wǎng)站核實(shí)身份、高考人臉識(shí)別、會(huì)議簽到等場(chǎng)景。

兩大巨頭之所以如此重視人臉識(shí)別，因?yàn)槠涑四芴峁┑姆?wù)外，還有應(yīng)對(duì)前海微眾銀行和網(wǎng)商銀行兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行遠(yuǎn)程開(kāi)戶的需求。

此外，吳丹也表示，利用包括手機(jī)QQ等在內(nèi)的社交關(guān)系鏈，能夠更準(zhǔn)確地識(shí)別出“壞人”。“比如他們關(guān)心**、信用卡套現(xiàn)、買(mǎi)賣(mài)***等，這些都會(huì)在即時(shí)通訊軟件上有自己的關(guān)系鏈。依靠騰訊的數(shù)據(jù)庫(kù)，如果關(guān)系鏈中已有人被標(biāo)記出來(lái)，探測(cè)到‘壞人’的幾率就會(huì)大很多。”吳丹說(shuō)。

手中握有大量數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)征信機(jī)構(gòu)如何保證這些數(shù)據(jù)不被濫用，如何保護(hù)消費(fèi)者的隱私？阿里巴巴和騰訊都表示，只有消費(fèi)者授權(quán)，才能生成信用評(píng)分，同時(shí)，每次有機(jī)構(gòu)要求調(diào)用信用數(shù)據(jù)，都必須由消費(fèi)者事先進(jìn)行授權(quán)。

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