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綜合百科

授信什么意思?看完就清楚

2024-12-19 23:34:09 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

大家平常申請貸款/信用卡時,經(jīng)常會聽到綜合授信或授信額度多少。那么對授信這個詞,大家又了解多少呢?授信什么意思?一起來看看。

一、授信什么意思?

授信通常指銀行等金融機構對客戶提供資金支持或第三方擔保。授信按期限可分為短期授權和中長期授信,短期授信期限為1年,中長期授信授信為1年以上的授信。授信受到以下幾個方面的影響:

1、地區(qū)本身的因素

受地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、金融和經(jīng)濟管理能力、信貸資金和金融風險的狀況等因素影響

2、客戶本身資質(zhì)

受個人的資信影響,如還款能力、負債等。

3、風險變化

授信機構應根據(jù)地區(qū)金額風險和個人信用的變化,對授信額度及時調(diào)整。

4、按需分配

授信機構應根據(jù)各地區(qū)和客戶的實際資金需要及還款能力,給予授信。

二、授信就是貸款額度嗎?

不是。

授信是一種風險控制的總的概念。通俗的講,就是銀行對于該客戶能承受的最高風險限額,授信是一個理論最高值,通常來說,貸款額度都會低于該值。

貸款額度是指借款人從銀行等金融機構可以貸到的資金,是實際到手的資金,借款需要一定時間內(nèi)歸還放款機構,并支付一定的利息。

三、怎么提高授信呢?

雖說授信不是貸款額度,但是隨著授信的提升,貸款可申請額度的上限也會增加,所以提高授信是有必要的。主要可以從以下幾個方面著手:

1、銀行流水

對于考慮申請貸款的,建議可以提前半年時間在要申請的貸款銀行,定期存錢,人為的制造流水。流水可以從一方面證明個人的償還能力。

2、資產(chǎn)證明

銀行評估個人授信額度時,對于有房有車的客戶,通常授信額度會更高。比如,個人實在還不起錢,銀行還可以把這些資產(chǎn)拍賣掉。

3、負債率

高負債意味著高風險,對授信額度會有負面影響。對于名下有多張信用卡的用戶,建議將名下所有信用卡的負債率控制在30%及以下。

4、征信良好

近兩年內(nèi)征信不能出現(xiàn)“連三累六”的逾期記錄;

近半年內(nèi)不要去頻繁去申請貸款/信用卡,每一次申請都會留下貸款/信用卡審批,該類記錄過多會影響授信額度。

本文標簽: 授信是什么意思

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