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綜合百科

等額本金和等額本息哪個劃算?

2024-12-16 23:08:43 來源:互聯網轉載或整理

等額本金和等額本息各有各的優缺點。

一、等額本金

等額本金此種還款方式是先將貸款總額等分,然后再每月償還同等數額的分攤本金和剩余貸款在該月產生的利息。

月還款額在還款前期較大,隨著不斷還款,剩余未還本金越來越少,產生的利息也就會越來越少,月還款額自然也就逐月下降了。

計算公式是:

月利息=(貸款本金-累計已還本金)×月利率。

月還款數額(本金+利息)=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。

優點:

越還越輕松,而且很適合提前還款。

缺點:

前期的還款壓力較大。

二、等額本息

等額本息此種還款方式,在整個還款期限內月還款額均保持一致。不過本金和利息的占比是不斷變化的,前期利息占比更大,隨著不斷還款,利息占比逐月遞減,本金占比自然就逐月遞增了。

計算公式是:

總利息=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]×還款月數-貸款本金。

月還款額(本金+利息)=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]。

優點:

方便安排收支。

缺點:

前期所還大多是利息,年限過半本金比例才增加,不太適合提前還款。

由此可得出結論:

等額本金適合有一定經濟基礎,能承擔前期較大還款壓力的借款人;等額本息則適合經濟收入處于較穩定狀態的借款人。

由于等額本金產生的利息要比等額本息產生的利息少一些,因此若從節省利息支出的角度出發,選擇等額本金會更劃算一些。

注意:

正是因為等額本息產生的利息更多,因此在銀行辦理房貸時,為了獲取更多的利潤,銀行一般默認借款人選擇等額本息還款方式。當然,借款人也可以主動為自己的貸款申請等額本金還款方式(相較于等額本息還款法,等額本金還款法對借款人的經濟收入要求更嚴一些)。

本文標簽: 等額本息與等額本金哪個劃算

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