2016年上半年房價可謂是一路攀升，不少購房者挺住了購房的腳步，于此同時，國務(wù)院下達(dá)了去庫存房的指令，房價有所放緩，這時購房正是最好時機(jī)，當(dāng)然，也需要選擇好借貸方式！

一、公積金貸款

一般來說，住房公積金貸款是首選，5年以上貸款預(yù)期年化利率為3.25%；借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年；貸款額度各地不同，例如北京夫妻、個人申請公積金貸款買房額度足高為120萬；放款速度1-3個月，相比商業(yè)貸款慢一些。

二、商業(yè)貸款

5年以上商業(yè)貸款預(yù)期年化利率為4.90%；借款人的貸款期限最長可以計算到借款人65周歲，同時不得超過30年；貸款額度最高不能超過總方價減去首付款部分，例如總方價100萬，首付30萬，那么貸款最高不能超過70萬；**商業(yè)按揭貸款時，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行**抵押到銀行放款差不多需要2周時間，不同銀行的進(jìn)度可能會有不同。

三、組合貸款

組合貸款預(yù)期年化利率，所貸款項中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款預(yù)期年化利率執(zhí)行；商業(yè)性個人住房貸款部分按照商業(yè)貸款期限執(zhí)行，公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款期限執(zhí)行；總的貸款額度不能超過總方價減去首付款部分，比如房屋總價100萬，要貸款70萬，但是公積金最高額度只有50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬。由于涉及了公積金中心、銀行等多個機(jī)構(gòu)，放款速度也會慢一些，通常在2-3個月以上。

通過上述分析可以得出三種借貸方式各有所長，各有所短，購房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式！