分期樂(lè)年化率在8%-36%之間，但是實(shí)際利率多少，則受到申請(qǐng)人信用狀況、收入狀況、負(fù)債情況、借款金額和期限、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、政策法規(guī)等因素影響，具體來(lái)看就是：

1、申請(qǐng)人信用狀況

申請(qǐng)人信用狀況是影響分期樂(lè)貸款利率的一個(gè)重要因素，一般來(lái)說(shuō)，信用狀況越好，借款利率越優(yōu)惠。反之，若是信用不良，則會(huì)導(dǎo)致借款利率高且額度低，如果存在嚴(yán)重不良行為，那還可能導(dǎo)致貸款被拒。因此，申請(qǐng)人在使用分期樂(lè)之前，應(yīng)該注意保持良好的信用記錄。

2、收入狀況

收入狀況反映了申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)水平。一般來(lái)說(shuō)，收入越高，還款能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越低，借款利率越低。反之，收入越低，還款能力越弱，風(fēng)險(xiǎn)越高，借款利率越高。因此，建議在申請(qǐng)分期樂(lè)貸款時(shí)，申請(qǐng)人應(yīng)該盡可能提供更多的收入證明材料，以便獲取更低的利率。

3、負(fù)債情況

在核定借款利率時(shí)，分期樂(lè)還會(huì)考慮借款人的負(fù)債情況，包括信用卡欠款、網(wǎng)貸、車(chē)貸等。分期樂(lè)會(huì)根據(jù)借款人的負(fù)債情況來(lái)評(píng)估借款人的還款能力，進(jìn)而決定年化率。一般來(lái)說(shuō)，負(fù)債越少，資產(chǎn)負(fù)債比越低，償債壓力越小，借款利率越低。因此，申請(qǐng)人在使用分期樂(lè)之前，應(yīng)該盡量減少自己的負(fù)債。

4、借款金額和期限

一般來(lái)說(shuō)，借款金額越大、期限越長(zhǎng)，利率就越高。因?yàn)殂y行或其他金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，所以他們會(huì)收取更高的利率來(lái)補(bǔ)償這種風(fēng)險(xiǎn)。因此，申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)自身需求，選擇合適的貸款額度和限期。

5、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)反映了分期樂(lè)與其他金融平臺(tái)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，分期樂(lè)越需要吸引和留住用戶(hù)，借款利率越低。反之，如果市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不激烈，貸款年化利率可能會(huì)相應(yīng)提高。

6、政策法規(guī)

國(guó)家的政策法規(guī)也會(huì)對(duì)分期樂(lè)的貸款年化利率產(chǎn)生影響，通常情況下，若監(jiān)管比較寬松，分期樂(lè)就有更多自主定價(jià)的空間，獲取低利率的可能性就越高。反之，政策法規(guī)越嚴(yán)格，分期樂(lè)越受到限制和約束，借款利率越高。