聽了很多年的通貨膨脹，但當前出現了通貨緊縮的聲音。通縮的話，錢更值錢了，但錢也更難掙了，大環境下，利率可能還會進一步下降。通縮環境中，對于普通人來說，更要留好過冬的糧食，盡量把資本站資到安全的***型保險產品中，如長期儲蓄險，穩健增值，收益寫進合同中，為的就是更好的規劃養老等，但是市場上的產品那么多，商業養老保險哪種比較好呢？我們不妨通過商業養老保險一覽表圖來具體了解一下。

1、領取靈活，附加多功能賬戶進行二次增值

比如：富德生命禧鑫年年產品

我們通過商業養老保險一覽表圖，來了解一下產品基礎內容：

禧鑫年年產品是富德生命的一款產品，這款產品最大的優勢在于有保證領取的功能，且最早55歲就可以領取養老金，可附加多功能賬戶富貴管家進行二次增值，保底3%，目前結算利率4.6%，未來不知，上不封頂。

預期收益還是比較好的，假設40歲投保，年交10萬，交5年，60歲領取為例：

如圖所示，40歲男性年交10萬交5年，鑫禧年年60歲開始，每年可以領53600元，還可以。

2、接通養老社區，投保門檻低的產品

比如：大家福滿滿養老年金

大家福滿滿養老年金適合出生28天至64歲人群投保，優勢很多，投保門檻低，1-6類職業人群都能保，2000元就能承保，普通工薪族也能買，保單權益豐富，包括了保單貸款、加減保、減額交清、累計生息等權益，年金給付豐富，在80、90、100周歲的時候，依次可領取基本保險金額的100%、200%、300%保額，且對接對接養老社區，當累計保費達到25萬，就可以入住，詳見商業養老保險一覽表圖：

3、預期收益高、回本快的增額終身壽險產品

要說商業養老保險哪種比較好，增額終身壽險產品由于比普通的養老保險回本更快，預期收益固定，IRR值均衡增長，也是可以作為養老保險使用的，我們介紹幾款回本速度比較快，預期收益較高的產品，可以參考以下產品：

比如：康乾3號瑞祥人生：

這款產品優勢很多，投保門檻低2000元就能入手，減保寫入合同中，合同生效5年后減保。回本速度非常快，躉交第4年回本，躉交的話，持有30年后的IRR值達到了3.499%，甩除同類產品一大截，整理一下這款產品最大的特征，是前期現金價值增長特別快，后期收益非常好，優于同類，且保單領取靈活，詳見于同類產品對比未來收益，附商業養老保險一覽表圖：