早在2023年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上，中國人民銀行貨幣政策司司長就曾表示，中國人民銀行支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。而近日召開的2023年下半年工作會議中，又釋放了積極信號。其中，“繼續(xù)引導個人住房貸款利率和首付比例下行，指導商業(yè)銀行依法有序調(diào)整個人住房貸款利率”等表述引發(fā)關注。

降低存量房貸利率是什么意思？

降低存量房貸利率，顧名思義，就是將那些在房貸新政出臺前，于利率高位時期貸款買房的客戶的房貸利率調(diào)低。

注意：

根據(jù)中指研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023以來全國已有超40城將首套房貸款利率下限調(diào)至4%以下。在7月，重點城市的首套平均房貸利率已降至3.9%，較2021年高點下調(diào)超150個基點，新客戶的房貸利率與存量房貸客戶的利率息差可謂是越來越大。

針對此種情況，中國人民銀行才會引導個人住房貸款利率和首付比例下行，從而更好地滿足居民剛性和改善性住房需求。

關于存量住房貸款的利率轉換：

在2019年10月8日LPR改革前**的房貸統(tǒng)稱為存量住房貸款，已于2020年3月1日至8月31日期間完成了利率轉換。主要有以下2個轉換方向：

1、轉為LPR浮動利率

將和現(xiàn)在**的商業(yè)貸款一樣，有重定價周期，等重定價日一到（1月1日或者貸款發(fā)放日），屆時就可以按下調(diào)后的最新LPR報價算上規(guī)定的基點數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行新利率，取代原先高昂的利率。

2、轉為固定利率

無論后續(xù)LPR報價如何調(diào)整變化、當?shù)爻雠_了多少房貸新政，客戶的房貸利率都將按照合同約定的執(zhí)行，一直保持不變。