健康險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的區(qū)別

　隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)，越來越多的人意識(shí)到購買保險(xiǎn)的重要性。但是很多人對保險(xiǎn)不了解，如健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)就無法區(qū)分，那么健康險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的區(qū)別有哪些呢？

健康險(xiǎn)是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)。健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是指患病和意外傷害，而非死亡。因此，健康險(xiǎn)的費(fèi)率是經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，而非一般壽險(xiǎn)有固定生命表可查。人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。按照業(yè)務(wù)范圍來劃分，壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同復(fù)雜。

商業(yè)健康險(xiǎn)的保障范圍相較人身壽險(xiǎn)更為細(xì)致，被保對象可以是人的身體、健康狀況、身體意外以及發(fā)生意外后需要護(hù)理的身體等等，例如長期疾病保險(xiǎn)，短期醫(yī)療保險(xiǎn)，短期意外傷害保險(xiǎn)。

由于人的疾病有很多種，發(fā)生健康意外的情況相對復(fù)雜，所以健康險(xiǎn)的險(xiǎn)種也有許多不同類型，針對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險(xiǎn)種都針對一定的客戶群，投保人也可根據(jù)自身情況選擇附加險(xiǎn)。比如高危職業(yè)人群可選擇附加長期意外傷害險(xiǎn)，婦女可選擇附加針對女性罹患乳腺癌/婦科疾病等的健康險(xiǎn)，需長期駕車的投保人可選擇有駕乘意外保障的健康險(xiǎn)等。

　　健康險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)的區(qū)別有哪些？綜上所述，健康險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故上是指患病和意外傷害。而人壽險(xiǎn)，則是保障人的身體和生命。無論是購買健康險(xiǎn)還是人壽險(xiǎn)，都要根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求。

健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別介紹

據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查表明，目前市場上健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)較受社會(huì)公眾歡迎，但是仍有許多人不太了解健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)，常常將二者混淆。據(jù)悉，健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別體現(xiàn)在自身的特殊性、核保、理賠上下面具體介紹下。

一、健康險(xiǎn)自身的特殊性
健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人身體的健康狀況為基本出發(fā)點(diǎn)，以提供被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償為目的的一類保險(xiǎn)，其與一般壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍不同：
（1）健康險(xiǎn)是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基礎(chǔ)。健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是指患病和意外傷害，而非死亡，不像其他壽險(xiǎn)那樣以生命表為確定保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率的基礎(chǔ)。因此，健康險(xiǎn)的費(fèi)率是經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率，而非一般壽險(xiǎn)有固定生命表可查。
（2）健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故是指患病、意外傷害等，人的疾病有多種，因此健康險(xiǎn)的險(xiǎn)種也有許多不同類型，對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險(xiǎn)種都有一定的客戶群，險(xiǎn)種多的，爭取到的客戶就多，尤其是某些發(fā)生率低，但一旦發(fā)生，大多數(shù)家庭均難以負(fù)擔(dān)其醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，更具有費(fèi)率低，保障高的特點(diǎn)。而一般壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種僅僅是生存領(lǐng)取和死亡給付的組合，險(xiǎn)種少。

二、健康險(xiǎn)核保與一般壽險(xiǎn)核保存在差異
健康險(xiǎn)是非死亡型險(xiǎn)種，作為給付條件的保險(xiǎn)事故的發(fā)生對被保險(xiǎn)人生命的威脅不如一般壽險(xiǎn)高，加之其受益人為被保險(xiǎn)人本人，更因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故責(zé)任范圍的界定和醫(yī)療費(fèi)用的質(zhì)量均存在巨大差異，這也就為某些投保者作出對保險(xiǎn)公司不利的逆選擇提供了機(jī)會(huì)，并且健康險(xiǎn)有相當(dāng)一部分保戶是以團(tuán)體形式投保的，團(tuán)體之間的差異也是顯著的。
因此，健康險(xiǎn)大都無共同的保險(xiǎn)條款、免賠額、免責(zé)期等諸多限制性條款，這決定了健康險(xiǎn)的核保較一般壽險(xiǎn)有更多的環(huán)節(jié)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司也須與社會(huì)各部門進(jìn)行更多的工作。此外，由于保險(xiǎn)公司開辦健康險(xiǎn)可參考數(shù)據(jù)較少，所以必須自行積累一部分經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)，同時(shí)也須對保費(fèi)收入以及理賠支出、費(fèi)用支出進(jìn)行詳細(xì)核算、分析。

三、健康險(xiǎn)的理賠與一般壽險(xiǎn)的理賠存在差異
一般壽險(xiǎn)的理賠往往在被保險(xiǎn)人身故時(shí)，意外傷害保險(xiǎn)的理賠是在被保險(xiǎn)人身殘時(shí)，其發(fā)生頻率均較低，可在一定程度上避免逆選擇的發(fā)生。而健康險(xiǎn)的理賠則發(fā)生在被保險(xiǎn)人患有承保范圍內(nèi)的疾病、傷殘，或因治療疾病、傷殘而花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，或因疾病、傷殘需要得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，可以說，健康險(xiǎn)發(fā)生的頻率較高，逆選擇也較多。所以，健康險(xiǎn)的理賠與健康險(xiǎn)的核保均須比一般壽險(xiǎn)要更多與醫(yī)院進(jìn)行接觸，即從風(fēng)險(xiǎn)控制到調(diào)查取證均須全程管理。

健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別是什么？一般來說，健康險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，而壽險(xiǎn)則是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，并且健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的保障范圍、理賠方式也有所不同。

健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的區(qū)別

為了滿足不同人群的需要，保險(xiǎn)公司開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多，面對種類如此繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多消費(fèi)者都不知道它們的區(qū)別。今天我們就來了解一下健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別。

　　健康險(xiǎn)
(1)、醫(yī)療保險(xiǎn)，指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，也就是提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，(也就是我們常說的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的險(xiǎn)種)。此類險(xiǎn)種保障的是病人為了治病在醫(yī)院里發(fā)生的各種費(fèi)用；
(2)、疾病保險(xiǎn)，指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。目前國內(nèi)最常見的此類險(xiǎn)種就是重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)樗５募膊⊥鶗?huì)給被保險(xiǎn)人帶來高額的費(fèi)用支出，例如惡性腫瘤，心臟疾病等等，所以一般要求投保時(shí)的保障額度較高。疾病保險(xiǎn)的給付方式一般是在疾病確診之后立即一次性支付保險(xiǎn)金額；
(3)、收入保障保險(xiǎn)，指因疾病或意外傷害導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)主要目的是為被保險(xiǎn)人因喪失工作能力導(dǎo)致收入的喪失或減少提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但是不承擔(dān)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。比如我們常見的住院津貼類的保險(xiǎn)。
(4)、長期護(hù)理保險(xiǎn)，是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。在健康保險(xiǎn)中此類保險(xiǎn)也是非常重要的一類保險(xiǎn)，因?yàn)樵趪鴥?nèi)剛剛起步，(除部分專業(yè)健康保險(xiǎn)公司推出此類險(xiǎn)種外，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司很少推出)可能市場上見到的不是太多，但在國外比較流行的。

壽險(xiǎn)
“壽險(xiǎn)”是人壽保險(xiǎn)的簡稱，它是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)分為：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。比如我們常見的定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)以及年金保險(xiǎn)都屬于壽險(xiǎn)。現(xiàn)在市場上的分紅保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)、***連結(jié)保險(xiǎn)等新型的人壽保險(xiǎn)同樣也屬于壽險(xiǎn)。

健康險(xiǎn)是以人的健康來作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，而壽險(xiǎn)則是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的。投保人在投保這兩種保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該仔細(xì)區(qū)別它們的不同。