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綜合百科

返還型保險是什么?購買返還型保險要注意什么?

2024-10-09 09:53:35 來源:互聯網轉載或整理
回答這個問題之前,我們先搞清楚什么是返還型保險

到底什么是返還型保險?

一般來說我們說返還型保險,是指與消費型保險相對應的保險類型。

消費型保險的意思是,如果沒有發生合同約定的賠付,我們的保費就花費出去了。

返還型保險,就是不管發生還是不發生保險事故,我們的錢都可以通過某種方式拿回來。

主要包括兩個大的類別,其一是包含兩全責任,到約定的時間返還保額或者保費;其二是包含身故責任的保額賠付。

所謂的兩全險,主要作用是指在約定的時間點返還我們的保費。

一般的形式就是:

一般約定繳費期為10年,保障期為30年。如果30年內,沒有發生合同約定的事故,那么到30年后的保單周年日,按照保費的120%或者140%返還保費,合同終止。

比如包含終身身故責任的保險類型,很多線下銷售的重疾險或者終身壽險,都是如此。

最常見的例子就是平安福,它的產品結構是,終身壽險附加提前給付重大疾病保險。如果購買了51萬的終身壽險,加50萬的重疾保險。

這個被保險人沒有發生重疾賠付,而是直接身故了,被保險人的受益人也是可以拿到這51萬。

投保返還型保險需要注意什么?

兩全險購買注意事項:一般不推薦購買兩全險。
在重大疾病保險的保障之上附加一個兩全險的保障責任,比如說約定到65周歲(或者75周歲)返還所有已繳保費,同時,保障繼續有效。

都不建議購買。

原因是:

1、保費貴。

所謂羊毛出在羊身上,這個責任加上之后保險的整理杠桿率降低得特別多。

2、收益其實很低。

就跟我們去吃飯最好去專門的餐館一樣,想吃川菜就去川菜館、想吃粵菜就去粵菜館、江浙菜系就去杭幫菜館。

如果一家餐廳宣稱可以同時經營川菜、粵菜和杭幫菜,你敢去吃嗎?

更大的可能性是它每樣菜都難吃。

買保險也一樣,如果一款產品宣稱自己可以解決幾樣問題,提供多種保障,又可以有重疾保障、又可以有教育金保障、甚至還可以拿來養老!

那么你基本上可以斷定,這個產品很平庸,可能每個問題解決的都不咋好。

因為每個產品類型的精算假設都不一樣,要相互兼顧就意味著相互妥協與甚至是犧牲,每個都不會很優。

如果你確實很想要把這筆保費拿回來,我們的建議是:

把這兩全險多繳的錢,拿來挑個更優質的年金險,可以有更確定的收益,可以更確定拿回來這筆錢。

至于包含身故賠付保額的終身壽險或者重疾險的話,還是要留意保費,了解同類型產品的價格區間,特別不需要為了品牌之類的因素支付特別高的溢價,任何牌子都不值得你花比其他公司產品高得多得多的價格。

大致上就是如此,基本上我們牢記:一款產品能很好的解決一個問題就不錯了,不要輕信推廣詞跟你說的有一款終極產品能解決所以問題的迷失,就不會有太大的差錯。
本文標簽: 返還型保險

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