深藍君你好，悄悄地問您一件事，我買了保險如果退保了，會對賣保險的親戚有什么影響？每周我在后臺都能收到幾條類似的留言，每次看到我都會哭笑不得，一方面感覺用戶的可愛，一方面也會引起我對行業的思考。今天我們就來聊聊人情保單那些事，看看在親朋好友那買了保險，如果退保到底會有什么影響呢？

我們知道任何事情都不是絕對的，都有兩面性，所以在親戚朋友那里買保險有優勢也有不足。我們先來看人情保單的優勢：

1.信任感

保險銷售最核心的就是信任感，所以從親戚朋友手中買保險，有一種天然的信任感，起碼他/她不會騙我。

2.后續服務

在親戚朋友手中購買，很多時候是為了售后服務方便，也許理賠的時候也許還能幫自己跑個腿。

3.物質誘惑

很可能為了拿下訂單，銷售人員會給一些禮品和現金上的優惠。雖然這是不合規的，并且深藍君也比較反對，但是個別情況還是有的。

那人情保單有什么劣勢呢？在談人情保單劣勢之前，我們先看一下行業現狀：

1.從業門檻低

保險銷售人員門檻低，而且在保險公司掛職非常容易，一些銷售人員對產品了解并不是很清晰，僅僅依靠公司的簡單培訓即可上崗。

2.流失率大

與從業門檻低相對應，保險行業流失率極高，很多人在職業規劃上并沒有想得很清楚就開始賣保險，而目前國內的代理人流失率高達80%以上。

3.以推銷為主

個別銷售人員還是以產品推銷為主，推薦的產品大多數是公司里的主打產品，很難做到根據家庭的實際情況進行規劃。

所以人情保單最大的劣勢可能是，由于情感因素的存在，會影響我們對一款產品的正常判斷。

下面我們會談談退保對業務員的影響，無外乎就是傭金收入和考核的影響。

1.退保對傭金收入的影響

首先我們要知道一個前提，保險的傭金收入是分幾年發放的，靠前年的傭金最高，后續階梯遞減。

情況1：猶豫期退保

我們知道保險都有一個猶豫期，在猶豫期內是可以全額退還保費的，如果猶豫期內退保，那么保險銷售人員的傭金就一分拿不到了。

情況2：購買1年內退保

我們知道過了猶豫期退保是有損失的，而這個時候銷售人員已經拿到了靠前年的傭金，后續的傭金就拿不到了，不過幸好后面幾年的傭金很低，一般加起來也不會有靠前年高。

情況3：購買3年后退保

如果這份保險已經買了3年以上了，那退保對業務員的影響不大，目前國內退保率還是挺高的。

自從2103年壽險費率改革后，越來越多保障好的價格便宜的產品上市，很多自然會選擇退保過去的產品。

2、退保對業務員考核的影響

除了傭金的影響，保險公司還會對銷售人員有一系列的考核，深藍君查閱了一些公司的基本法，主要和一些續保率等考核指標有關。

并不是一份保單的退保就對業務員的考核有影響，如果某業務人員一個月保費為20萬，那退保保費1萬，其實對考核的影響不大。 ?

所以建議大家在購買保險之前多做一些功課，想好這份保險是否是自己需要的。而不要偷懶嫌麻煩，頭腦一熱就購買。

買完再查各種功課與資料，到頭來搞得自己心力憔悴，還得擔心退保是否對銷售人員存在影響。

深藍君也有一些好友會問某款產品好不好，就算我已經斬釘截鐵地建議對方去退保，可是大部分情況是退保會拖幾年，很多時候對的事情，并不一定就會去做。

這里面涉及到一個經濟學術語：沉沒成本。具體是指已經付出了，且無法挽回的損失（時間、精力、金錢）。 ?

現實中很多人會由于在某件事上投入了過多的情感和金錢，導致影響現在進行理性決策，正所謂傾注越多，放手越難。我們看三個例子：

案例1：A女士和渣男戀愛1年后，突然發現對方渣男的本質，這時候無論是否分手還是繼續，這1年的時間都是沉沒成本。

案例2：A女士在某一個行業已經工作了5年時間，但是越來越覺得自己不適合這個行業，如果現在選擇轉行，那么過去的的職業積累都算是沉沒成本。

案例3：A女士為自己買了一份并不適合自己的保險，每年保費支出很高，但是獲得的保障卻很少，如果現在退保會有一定的損失。?

上面是深藍君想到的沉沒成本的例子，如果我們擔心這幾年的投入而猶豫不舍，那么就很難做出理性的判斷。

從理性的角度講，我們的任何決策都不應該受到沉沒成本的影響，不過在現實中還是有很多人無法面對自己過去的失誤和未知的將來。 ?

回到退保的話題，我們退保的目的并不是把保障退掉，而是為了及時止損，重新獲得合適靠譜的保障。所以長痛不如短痛，避免在錯誤的路上越走越遠，應該及時地回到正確的路上。