這些年，"大病互助" 救助了不少人，參加互助的人也越來越多。以相互寶為例，參與人數(shù)超過 1 個(gè)億，這意味著全國(guó)每 14 個(gè)人，就有 1 人加入。除了相互寶，各種互助平臺(tái)也如雨后春筍般冒出來，比如美團(tuán)互助、360 互助等。那這么多互助平臺(tái)，到底有哪些值得加入？

3 月 27 日，螞蟻金服聯(lián)合浙江大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)等 6 家機(jī)構(gòu)，共同發(fā)布了《大病網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)規(guī)范》。

《規(guī)范》建議在挑選互助平臺(tái)時(shí)，要重點(diǎn)看 “四要一不要”：

深藍(lán)君調(diào)研了幾乎所有互助平臺(tái)，并將分?jǐn)側(cè)藬?shù)超 100 萬的 8 家篩選了出來。

通過研究它們的成立時(shí)間、受助人數(shù)等數(shù)據(jù)，并結(jié)合 “四要一不要” 的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)它們的靠譜程度進(jìn)行了仔細(xì)衡量。

如圖所示，不同平臺(tái)的差異還是蠻大的，要判斷平臺(tái)是否靠譜，我建議從兩個(gè)角度考慮：

角度1：參考 “四要一不要” 標(biāo)準(zhǔn)

目前相互寶、美團(tuán)互助、康愛公社、點(diǎn)滴相互這 4 家，完全符合 "四要一不要" 標(biāo)準(zhǔn)，其中相互寶做得最好。

相互寶依托于芝麻信用和螞蟻區(qū)塊鏈，能篩選出風(fēng)險(xiǎn)更低的用戶，信息安全性也更高，在整個(gè)流程的風(fēng)控上要更全面。

而另外 4 家，例如大家熟知的水滴、輕松互助，都需要預(yù)收一定的費(fèi)用。

我不是說預(yù)收就一定不好，只是會(huì)存在一些資金風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些小平臺(tái)，甚至?xí)霈F(xiàn)攜款跑路的情況。

角度2：成立時(shí)間長(zhǎng)、參與人數(shù)多

除了 “四要一不要”，我們還要關(guān)注成立時(shí)間、參與人數(shù)：

成立時(shí)間長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定：以康愛公社為例，已累計(jì)運(yùn)行 8 年多，是目前成立時(shí)間最長(zhǎng)的；水滴、輕松互助等運(yùn)行 3 - 5 年的平臺(tái)也不錯(cuò)。

參與人數(shù)多，計(jì)劃終止風(fēng)險(xiǎn)低：參與人數(shù)多，平臺(tái)才能有穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)資金。目前相互寶已經(jīng)有超過 1 億人加入，其它千萬級(jí)別的平臺(tái)也值得考慮。

除此之外，大家還可以關(guān)注下 “受助人數(shù)”。

像美團(tuán)互助成立 10 個(gè)月才救助了 1 個(gè)人，不知道是調(diào)查流程太慢還是其他原因，我對(duì)這種平臺(tái)會(huì)感覺心里沒底。

綜合以上考慮，我比較傾向于相互寶、水滴互助、輕松互助、康愛公社和 e 互助。

除了平臺(tái)靠不靠譜，我們還要看它的保障好不好，畢竟這才是我們加入互助的最終目的。

這里也把 8 個(gè)互助計(jì)劃進(jìn)行對(duì)比：

整體來看，這些平臺(tái)的保障都各有特點(diǎn)，很難說哪個(gè)平臺(tái)的保障更好。

不過你可以參考以下三個(gè)維度，選出適合自己的互助計(jì)劃。

維度1：保什么病？

和重疾險(xiǎn)類似，病種也是互助計(jì)劃的核心。這 8 個(gè)計(jì)劃都保至少幾十種大病，甚至 360 互助還有輕癥、身故的保障。

輕松互助的病種相對(duì)少一些，不過法定 25 種重疾都包括在內(nèi)，保障基本夠用。

而 e 互助只保癌癥，相對(duì)不是很全面，如果介意的話，可以選擇其他平臺(tái)。

維度2：怎么賠？

目前互助的賠付方式主要有兩種：

報(bào)銷型：得了約定疾病，根據(jù)花費(fèi)來報(bào)銷，比如花 10 萬，最高只能報(bào) 10 萬。水滴互助、輕松互助，都屬于這個(gè)類型。

定額型：得了約定疾病，直接賠一筆錢，即便只花 10 萬，也可能獲賠 30 萬。比如相互寶、360 互助等平臺(tái)。

總的來說，定額型是一次性賠付，資金自由使用；報(bào)銷型是實(shí)報(bào)實(shí)銷，但分?jǐn)傎M(fèi)用可能會(huì)更低。

你可以根據(jù)自己的偏好，挑選加入哪種互助計(jì)劃。

維度3：費(fèi)用高嗎？

有些互助計(jì)劃會(huì)根據(jù)不同年齡來分?jǐn)傎M(fèi)用。

比如對(duì)兒童來說，水滴互助的預(yù)計(jì)分?jǐn)偨痤~只有 36 元；360 互助對(duì)于年齡越小，分?jǐn)傎M(fèi)用越低。

如果你年齡較小或是給孩子加入，想要?分?jǐn)傎M(fèi)用更低的話，就可以重點(diǎn)考慮?水滴互助或 360 互助。

綜合以上 3 個(gè)維度，相信你能選出適合自己和家人的互助計(jì)劃。