憑借極低加入門(mén)檻、支付寶的巨額流量，相互寶依然開(kāi)展得轟轟烈烈。

至今已經(jīng)衍生出四大互助計(jì)劃，吸引了過(guò)億用戶(hù)加入。

但是隨著相互寶分?jǐn)偨痤~越來(lái)越多，許多人質(zhì)疑，我交的錢(qián)去哪里了？相互寶到底靠不靠譜？

一、相互寶分?jǐn)偨鸨q百倍

我總結(jié)了相互寶這兩年的分?jǐn)偨痤~：

在這四個(gè)計(jì)劃中，慢性病人群防癌互助計(jì)劃、公共交通意外互助計(jì)劃由于參與人數(shù)較少，分?jǐn)偨鹕踔恋椭翞?，姑且不論。

老年防癌計(jì)劃最貴，2020年人均分?jǐn)偨鹨迅哌_(dá)413.6元。

而大病互助計(jì)劃增長(zhǎng)速度最為夸張，從2019年初的每月幾分到現(xiàn)在10塊左右，暴漲了幾百倍！

很多人開(kāi)始質(zhì)疑，相互寶圖窮匕見(jiàn)，要開(kāi)始割韭菜了？

二、加入的人越多，相互寶越貴

先潑一盆冷水，相互寶分?jǐn)偨鸬娘j升是正常的，而且還會(huì)越來(lái)越貴。

在前期，相互寶分?jǐn)偨痤~低是因?yàn)榇嬖?0天等待期，在此期間患重疾沒(méi)得賠；

而且早期人群主要是喜歡嘗試新鮮事物的80、90后等群體，這些俊后生們患病概率較低。

但是隨著相互寶口碑不斷傳播，很多人發(fā)覺(jué)這東西還真有點(diǎn)用，也開(kāi)始為父母、子女加入，而老年人、幼兒恰恰正是發(fā)病率最高的群體。

隨著等待期過(guò)去、加入人群多樣化，相互寶成員正常的發(fā)病率才顯現(xiàn)出來(lái)。

因此，2019年相互寶成員全年救助16528人，而2020年則達(dá)到了68675人，同比激增315%。

三、相互寶分?jǐn)偨鸩粫?huì)無(wú)限增長(zhǎng)

當(dāng)然，分?jǐn)偨鸩粫?huì)無(wú)限制增長(zhǎng)。

根據(jù)大數(shù)定律，在一個(gè)足夠大的群體中，生病人數(shù)比例是穩(wěn)定的。

所以，只要人數(shù)足夠多，分?jǐn)偨痤~在逐步升高達(dá)到某個(gè)值后，就會(huì)趨于平穩(wěn)。

目前相互寶有近億用戶(hù)，這個(gè)龐大的群體已經(jīng)越來(lái)越接近社會(huì)平均發(fā)病率。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的25種重疾發(fā)生率，0 - 40 歲發(fā)生 25 種重大疾病的概率大概是3%。

一旦生病，大病互助計(jì)劃可以賠付 30 萬(wàn)，加上相互寶的8%的管理費(fèi)，按40年內(nèi)每年 12 個(gè)月分?jǐn)偅?/p>

30W × （1+8%) × 3% ÷ （40年 × 12月） = 20.25元。

可以估算出，每個(gè)月分?jǐn)偨鸩畈欢?20.25元 ，也就是每期約10 元，一年在 240 元左右。

四、相互寶VS重疾險(xiǎn)

當(dāng)然，由于大病互助計(jì)劃主要人群還是年輕人，健康要求又將身體不好的人群拒之門(mén)外，所以真實(shí)發(fā)病率肯定會(huì)更低，分?jǐn)偨痤~也到不了240。

而2020全年，人均分?jǐn)們H91元，不僅遠(yuǎn)低于相互寶19年承諾的188元，也比買(mǎi)一份一年期的重疾險(xiǎn)更劃算。

以微信上一年期微醫(yī)保重疾險(xiǎn)為例，價(jià)格最低的十來(lái)歲孩子，也要96元一年；而45歲往上，費(fèi)用更是急劇飆高到幾千元了。

一經(jīng)對(duì)比，差距顯然。

相互寶越來(lái)越貴，這是事實(shí)，但這是正常的增長(zhǎng)，并沒(méi)有騙我們的錢(qián)。

我們之所以無(wú)法接受，是因?yàn)樽畛醯馁M(fèi)用讓我們對(duì)相互寶有錯(cuò)誤的預(yù)期。

給大家一個(gè)發(fā)自肺腑的建議：如果你有保險(xiǎn)等保障，相互寶可以退，因?yàn)檫€會(huì)越來(lái)越貴。

但如果你拒絕保險(xiǎn)，相互寶絕對(duì)值得選擇。

但必須強(qiáng)調(diào)，我一直拿相互寶和保險(xiǎn)的費(fèi)用對(duì)比，只是為了讓大家聽(tīng)進(jìn)去我這個(gè)建議，并不是想證明相互寶會(huì)更好。

保險(xiǎn)接受法律嚴(yán)格監(jiān)管，且有國(guó)家兜底；互助計(jì)劃除了費(fèi)用更低外，其它都不能和保險(xiǎn)相提并論。

美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助說(shuō)停就停，需要考慮這幾千萬(wàn)用戶(hù)的意見(jiàn)嗎？

他們，連發(fā)出聲音的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。

五、寫(xiě)在最后

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