有的人覺得已經有了社保，沒必要買商業保險。

有的人認為，買商業保險是未雨綢繆，提前花錢為自己做好保障。

那么，究竟商業保險到底有沒有必要買呢？普通人需要買哪些呢？

今天，深藍君想跟大家一起探討一下。

主要內容如下：

其實，商業保險對于我們來說，主要有以下兩方面的意義：

1、提前規劃，未雨綢繆

如果你對未來非常樂觀，覺得疾病和意外跟自己的關系不大；

覺得這輩子都會平平安安，永遠不出意外，一定不會生重??；

即使生了重病，也有幾十萬、幾百萬給你造，那你絕對不需要保險，因為你買保險一定是吃虧的！

但疾病和意外，我們能***嗎？

中國每 1 分鐘就有 6 個人死于癌癥，每 6 分鐘就有人死于交通事故...我們很多人大都是普通家庭出身，生了重病根本拿不出多少錢的。

如果想治病，最后只能賣房救命、朋友圈輕松籌，拖垮全家人...

2、保險就是無形的保障

有些東西不一定要用上，用不上反倒是最好的結果，才能體現它的價值。

汽車上的備胎、家里的防盜門窗，沒用上，你也不會覺得白裝了。

說白了，買保險和買冰箱彩電一樣，更多的是消費屬性。

花錢買保障是天經地義的，不能因為沒出險，就覺得錢白花了。

就像你花錢請了保鏢，如果沒有被襲擊，你會覺得錢就白花了嗎？

平時燒香拜佛，一輩子平平安安，佛是不是白拜了？

年年都去體檢，每次都沒啥毛病，錢是不是白花了？

顯然不是！

保險就是你的保鏢，它已經在約定的時間，為你提供了相應的保障，沒出險并不等于白花錢。

以醫保為例子，雖然醫保的優點很多，但在保障方面，也還存在一些局限性。

1、報銷限制

一旦碰到大病大痛，只有醫保還是不夠的。

因為醫保報銷有很多限制，就像漏斗一樣，層層過濾，最后剩下的才是可以報銷的錢：

這里跟大家簡單說明一下：

醫保報銷，一般會先扣掉一個起付線，也就是有一個報銷門檻，超過了才能報銷；

接著，醫保還會規定一條封頂線，封頂線以上的部分，也是需要自己負擔的；

那么，掐頭去尾之后，是不是中間部分就可以完全報銷了呢？

其實也不是，剩下的這部分費用，還涉及到報銷比例，以及自費項目，比如進口藥、醫療設備等，這部分也是要自己付錢的……

其實這也完全可以理解，醫保的特點就是廣覆蓋，在保障上很難做到面面俱到。

總之，我們可以感受到，醫保確實能幫我們報銷一部分醫療費，但需要自己掏錢的地方也不少。

這也是為什么光有醫保還不夠的主要原因之一。

2、補償不足

除此之外，其實還存在另一個原因：

醫保只能幫忙報銷一定的治療費用，對于其他的隱形支出是沒辦法補償。

面臨醫保的限制、收入的損失....

這些問題，其實，都可以通過保險來解決、在深藍君看來，這大抵就是商業保險存在最大的意義。

首先，我們需要清楚的是風險是無處不在的。

一般情況下，我們每個人都會存在大病、意外、以及離世風險，這些風險是不能完全消除的。

買保險，也是為了應對這些風險。

不同保險的作用是不一樣的，我整理了一張風險表格，以及風險所對應的產品：

（1）大病風險——百萬醫療險、重疾險

百萬醫療險可以作為我們醫保的補充，解決大病風險，一般住院花銷，醫保報銷后，超過一萬的費用，它能全報，基本不用自己花錢，趁著年輕健康，一定要早買，二三十歲年輕人，一年也就兩三百。

重疾險是只要得了符合合同規定的大病，并達到了合同所規定的理賠條件，就能一次性賠一筆錢。

有了這筆錢，可以辭工休息，安心治病，不用擔心收入中斷。

了解最新重疾險產品榜單，點擊這篇即可閱讀：《7月重疾險榜單出爐！值得買的產品更新了》

（2）意外風險——意外險

生活中，意外太多了，摔傷燙傷、交通事故，無處不在。

而意外險不管是意外受傷還是意外殘疾、身故，都能賠一筆錢，50萬保額，一年一百多就搞定了，價格也是比較便宜的。

目前最值得買的意外險產品，我也為你整理好了，推薦閱讀這篇：《大護甲3號升級！7月意外險榜單更新了》

（3）早逝風險——定期壽險

尤其是上有老，下有小，背著房貸車貸的人，一定要買。

萬一不幸身故，可以留一筆錢給家人，保障家人未來3-5年的生活花銷。

那上面說到的四種保險，只買其中一種可以嗎？

不同保險的作用是不一樣的，買一種保險就想應對所有風險更加是不可能的。

想要獲得全面保障，需要合理搭配四大險種。

如果大家現在的預算還不多，建議先買醫療險和意外險。

醫療險和意外險的價格很便宜，三四百塊就能搞定，先把這些買上，也能抵御一定風險，可以等預算充足了，再慢慢補齊。

當然，如果在預算充足的情況下，建議大家還是針對個人所面臨的風險，把基礎保障型保險配齊，讓自己獲得全面的保障。

總得來說，其實商業保險還是很有必要買的，可以保障我們生活中各方面的風險，不過，具體怎么挑選，建議大家還是得結合自己實際的情況和預算進行考慮。

最后，如果你在保險時遇到了什么問題，或者還想了解其他產品信息的話，可以點擊下方預約一對一咨詢，讓專業規劃師協助你進行產品講解或投保服務等；