年金終值計算方法需知曉

很多人都聽說過養老年金的終值，卻不知道它如何計算，因此不清楚自己能獲得多少收益。由于年金終值的分類較多，因此其計算方法有所不同，但都與年金A、年利率i、計息期數n等因素有關，下文將為您介紹具體的計算方法。

一般情況下，普通年金終值的計算方法為：將每一期的金額，按復利換算到最后一期期末的終值，然后加總，就是該年金終值。設每年的支付金額為A，利率為i，期數為n，下面是基本計算公式：


如果年金的期數n很多，用上述方法計算終值顯然相當繁瑣。由于每年支付額相等，折算終值的系數又是有規律的，所以可將其視為以（1+i）為公比的等比數列，采用等比數列求和公式，將其簡化為以下公式：


由于n期先付年金與n期普通年金的收付款次數相同，但付款時間不同，所以n期先付年金終值比n期普通年金的終值多計算一期利息。因此，在n期普通年金終值的基礎上乘以（1+i）就能得出n期先付年金的終值。具體公式如下：


需要注意的是，遞延期內沒有年金，所以遞延年金的終值完全可以利用普通年金的終值公式來計算。

年金終值該如何計算？根據上文可知，年金的終值計算涉及到年金、年利率和計息期數這三個因素，它們可以組成相應的計算公式。不同年金的終值有各自的計算公式，而遞延年金的終值公式可與普通年金的終值公式一致。

中華財險向特大交通事故預付首筆款項

自“3.25”交通事故發生后，中華保險高度重視、迅速行動，中華財險向重慶黔江交通事故預付賠款640萬元，這是中華財險向“3.25”特大交通事故理賠預付的首筆款項。

3月25日凌晨零點30分許，G65包茂高速重慶黔江境內進城方向阿蓬江至濯水路段發生一起特大交通事故，1輛牌照為川E34436的金龍XMQ6129Y5型客車(從廣州順德開往四川瀘州)發生側翻，接著被后方駛來的渝BR2602貨車和一臺奔馳轎車追尾碰撞，并導致其后方同向行駛的多輛車追尾。截至26日9時，已造成16人死亡，55人受傷。經查明，該長途客車在中華財險四川分公司瀘州中心支公司投保交強險、商業險、第三者責任險、車輛損失險、承運人責任險和乘客及司乘人員責任險等。

東方資產副總裁兼中華控股董事長陳景耀同志靠前時間與重慶保監局領導電話溝通，表達關切之情和公司履行保險合同的積極態度；指示四川分公司、重慶分公司勇于擔當、妥善處置。案發當天，中華財險重慶分公司迅速抽調精干人員，趕到傷者收治醫院看望傷者，慰問家屬，收集信息。中華財險四川分公司成立了應急理賠服務小組，安排分公司理賠中心、瀘州中支會同客戶單位開赴重慶，與地方***、高速交警、重慶保監局積極溝通，掌握情況，表達快處快賠、應賠盡賠意愿。

為做好事故理賠善后工作，中華保險召開緊急會議，提出五條應急舉措：一是承保理賠聯動，拉網式排查出事車輛及人員承保情況，摸清底數，掌握底線。二是快速查清案情，明確保險責任，核查核清損失。三是開通重特大交通事故理賠“綠色通道”，啟動預賠付程序，積極做好預賠付準備工作。四是積極做好事故善后，在保險責任范圍內積極予以人道協助。五是保持資金充裕，增強工作預見性，根據案情調查進展安排查勘力量，把握理賠節奏，做到快賠準賠。

通過以上信息我們可以看出，“3.25”交通事故發生后，中華保險高度重視、迅速行動，順利完成了重慶黔江交通事故預付賠款640萬元理賠事件。

安邦系高增長風光不再

2018年1月，安邦保險壽險原保費收入增速跌至-25.5%，安邦系旗下的安邦人壽和和諧健康原保費收入排名由2017年同期的第3位和第10位驟降至第25位和第45位。而2017年一季度，安邦人壽原保費收入增速曾高達699.67%。

1月，壽險公司原保費收入同比負增長26%，行業排名前7位的公司的市場份額提升5.65個百分點至72%，同比增加5.65個百分點，太保人壽重回行業第三把交椅。截至1月末，壽險公司累計原保費收入排名前3位的分別是中國人壽(1268.13億元)、平安人壽(1152.22億元)和太保人壽(501.94億元)，其中，太保人壽替代2017年同期的安邦人壽重回行業第三把交椅。

而排名第4至第10位的公司分別為人保壽險、太平人壽(排名較2017年同期上升1個位次)、泰康人壽、新華人壽(同比增速為9.95%，市占率由2017年同期的2.25%上升至3.33%)、生命人壽、華夏人壽和建信人壽(比2017年1月的排名上升12位)。期末共有86家壽險公司，較2017年同期增加8家(和泰人壽、華貴人壽、復興聯合健康險、信美人壽、愛心人壽、人保養老、三峽人壽和招商仁和)。

而最近幾年叱咤風云的安邦系則跌落神壇，134號文拖累壽險公司原保費收入增速至-25.5%，凸顯2017年1月原保費的高增長“成色不足”。就壽險公司原保費收入而言，安邦系旗下的安邦人壽和和諧健康2018年1月原保費收入排名由2017年同期的第3位和第10位驟降至第25位和第45位。

2017年一季度，安邦人壽原保費收入增速曾高達699.67%，而其保戶儲金及***款新增繳費同比降幅則超過98%。2017年5月，安邦人壽被保監會點名，旗下“安邦長壽安享5號年金保險”產品設計偏離保險本源，通過生存金返還設計形式將消費者所交保費大量快速返還，把長期年金保險“長險短做”，實際做成兩年期業務，規避中短存續期產品的有關監管規定，擾亂市場秩序。

由此，保監會要求自監管函下發之日起三個月內禁止新產品申報。2017年6月，安邦集團聲明稱：“集團董事長兼總經理吳小暉因個人原因暫不能履職，已授權集團相關高管代為履行職務”。2018年2月，保監會公告接管安邦保險集團，安邦系一方面因自身虛假注資挑戰監管底；另一方面大肆銷售“明保險實***”的多功能險產品面臨較大的現金流壓力，風起清萍之末，自食其果終跌落神壇。

“開門紅”年金產品銷售難度增加拖累原保費增速，使得險企間的差異加速放大。“開門紅”產品作為壽險公司營銷推廣中的一種特殊方式，專指采取各項措施以達到在陽歷新年獲得大額保費收入，為全年工作奪得好彩頭的營銷現象。“開門紅”產品的銷售在壽險公司中一直有著“一步先，步步先；開門紅，月月紅”的既定印象。2015年至2017年首月，人身保險公司合計實現原保費收入(包括壽險、健康險和意外險)分別為3114億元、5397億元和7517億元，同比增速分別為20%、73%和40%，占當年全年人身險公司原保費收入的比例分別為19.63%、24.88%和28.88%。

134號文明確規定：1.首次生存保險金給付應在保單生效滿5年之后；2.每年給付或部分領取比例不得超過已交保險費的20%；3.保險公司不得以附加險形式設計多功能型保險產品或***連結型保險產品。

在監管的壓力下，保險行業“開門紅”產品形態出現較大的調整，主流險企通過分紅型年金保險疊加多功能險的“雙主險”模式作為主流產品，并輔以終身壽險、重疾保險等產品同時銷售，并有針對性地調整2018年開門紅產品設計。然而，在監管新規下，由于前五年不得有現金流的返還，加之金融市場長短端利率整體上行且保監發[2017]283號文對銀郵渠道的管控，過去“主險年金+附加多功能賬戶”的快返年金模式遭遇強大的挑戰。

壽險公司整體經營情況受制于134號文政策的限制，以安邦人壽(同比減少98.2%)為代表的部分資產驅動負債型險企原保費收入呈現坍塌式下跌。行業健康險去偽存真整體原保費收入降幅達到16.97%，主要系和諧健康和人保健康兩家專業健康險公司原保費收入同比降幅達到99.89%和72.39%所致。