保險年度免賠額一萬是什么意思

2024-09-27 22:27:46 來源：互聯網轉載或整理

年度免賠額是什么意思？要累計計算嗎？

很多人在買醫療險產品時，通常都會看到“免賠額”這三個字，那保險公司為什么要設置免賠額呢？之所以設置免賠額這一項，主要也是保險公司為了減少小額賠付的機率，從而降低公司成本。那這三個字是什么意思？下面我就來和大家說一下~

它實際上，就是保險合同規定被保人所發生的損失在一定限度內，保險公司不會負責賠償的一個額度。

單來講就是由雙方約定，損失額度在規定范圍內的，被保人需要自行承擔費用，而保險公司不賠償的額度。

比如，小芳為自己購買的這份醫療險免賠額為1萬，但實際住院花費只有5000多元，在1萬以下的費用保險公司是不會賠付的。

如果小芳接著在醫院發生了2.5萬元的費用，那么在1萬元的免賠額度下，保險公司就該賠償小芳2.5萬元-1萬元=1.5萬元的費用。

一般來講，年度免賠額主要可以分為以下四種形式：

（1）絕對免賠額

指的是在保險人作出賠償前，被保人需要自付一定損失金額。

比如，某合同條款中規定免賠額為500元，那么在500元以下的就需要被保人自擔。500元以上的保險人才會給付賠償。它通常用于每次損失事件。

（2）相對免賠額

同樣也是定個數額，超過這個數額則全部賠償。比如某產品的相對免賠額為550元，那么貨物損失為650元，則需要賠償650元。

（3）總計免賠額

它主要是在保險期間內把所有屬于保障范圍的責任加在一起，若這些損失抵于總計免賠額，則不賠付；若超過總計免賠額則對超過的部分給予補償。

比如，某健康險產品，被保人一年中看了5次病，分別花費2500元、5000元、6000元、8000元、7800元以及1萬元，總計免賠額為3萬元。若此人的累計花費大于3萬元則賠付。

（4）消失免賠額

免賠額隨損失增加而減少，簡單來講，就是對于小額損失不賠付，大額損失賠付的一種。

比如200元為消失免賠額起點，保險公司對超過200元以上的索賠金按照111%的比例進行賠償，損失達到一定額度后，免賠額將全部消失。

若是大家想要利用免賠額來幫組自己彌補費用損失，就可以為自己選擇一份帶有面對免賠額的保險產品。但是在購買時，需要注意：

（1）在擁有其他保障前提下，再來考慮

比如某醫療險產品，零免賠額且報銷范圍不限社保。此時被保險人若發生理賠，保險公司可能會對個人理賠的情況來單獨調整費率。并且會在續保時，對于被保人的續保申請進行重新審核。

雖然產品的免賠額很低，但續保風險是非常大的。若無法繼續獲得續保，那么再購買其他的醫療險的成功率也非常低。因此，建議大家在購買這類產品之前，做好其他的風險保障。

（2）利用產品進行搭配

大家都知道，在醫療報銷時，很難做到真正的百分百報銷。即便自己購買的產品是高保額無免賠額且不限社保的產品，但從實際的報銷上來看，自己多多少少都需要花費一些錢，只是錢多錢少的問題。

因為很多產品的條款中會出現"合理且必須"這項規定，在有爭議的情況下，若自己本可以用500元解決的問題，非要用價值幾千元的進口藥來解決，那么保險公司會對此做出不一樣的處理。

免賠額是什么意思

購買過保險產品的人士都知道，在查看保險條款規定時，往往會看到有關于免賠額的條款規定，那么免賠額是什么意思呢？簡單來說，它就是指保險理賠的門檻，在保險合同規定的損失金額內，被保險人需要自行承擔經濟損失，而只有超過這個免賠限額，保險公司才給予賠付。

為進一步幫助大家理解免賠額是什么意思，慧擇網小編再換一種說法來對此進行說明。其實免賠額就是指保險人在根據保險的條件作出賠付之前，被保險人先要自己承擔的損失額度，這樣可以有效避免較小的財務風險而消耗掉保險公司以及廣大投保人共同積累的保險救濟金，從而可以降低保費，所以免賠額條款在財產、健康和汽車保險中得到廣泛使用。

如果還是不明白，那么慧擇網小編再為大家舉一個例子：假設小王買了一份醫療費用保險，免賠額是500元。后來小王發生了保險合同中規定的醫療事故，花費了400元的醫療費用，現在要去保險公司申請報銷，那么保險公司就可以根據保險合同拒賠，因為小王發生的400元醫療費用金額沒有達到他之前購買的醫療保險的免賠額度。但是如果小王花費的醫療費用為600元，那么就可以獲得保險公司的醫療費用賠償，賠償金額還要根據之前合同中規定的免賠額的類型而定，如果是絕對免賠額，那么小王可以獲得的賠償金額等于600-500，也就是100元。但如果小王之前購買的保險合同中規定，免賠額是相對免賠，那么小王就可以獲得全部的600元醫療費用賠償。

免賠額是什么意思？簡單來說，它就是保險公司為防范道德風險和控制運營成本而制定的一種理賠門檻制度，而在實際投保過程中，我們不僅要知道免賠額的概念，同時還要搞清楚其存在的意義，以幫助自己更好的理解保險產品的理賠條款內容。