國(guó)家為支持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)消費(fèi)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)及小微企業(yè)的發(fā)展等，對(duì)于消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供了較多優(yōu)惠，因此個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款或成為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“新寵”。那么什么叫經(jīng)營(yíng)性貸款？經(jīng)營(yíng)性貸款是什么意思？

什么叫經(jīng)營(yíng)性貸款？

經(jīng)營(yíng)貸款又分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是以企業(yè)法人或股東的房產(chǎn)做抵押，所獲資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的貸款。

此類貸款在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)雜程度更高。因此，各銀行一般只在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好，市場(chǎng)潛力大，管理水平高，資產(chǎn)質(zhì)量好，且個(gè)人貸款不良率較低的分支機(jī)構(gòu)中挑選辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

優(yōu)勢(shì)：

1、貸款額度高，最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估值的7成；

2、按季還息，一次還本；

3、按實(shí)際使用金額計(jì)息；

4、不限定貸款用途，無(wú)需提供消費(fèi)證明；

5、手續(xù)快捷簡(jiǎn)便，5-10個(gè)工作日即可批貸

它的業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要表現(xiàn)為：貸款額度高、期限較長(zhǎng)、擔(dān)保方式多且具備循環(huán)貸款功能。

企業(yè)性經(jīng)營(yíng)貸款”是以中小企業(yè)、微型企業(yè)以及私營(yíng)業(yè)主為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時(shí)間短、還款方式靈活的優(yōu)勢(shì)。所謂企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，是銀行向企業(yè)法人發(fā)放的貸款，用于經(jīng)營(yíng)公司流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)。該服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)由于財(cái)務(wù)管理暫不規(guī)范、信用評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)等因素導(dǎo)致暫不能達(dá)到銀行貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)營(yíng)情況良好的中小企業(yè)。

1、企業(yè)貸款條件

（1）借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。

（2）具有完全民事行為能力，是貸款使用企業(yè)的法人或最大股東。

（3）具備有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，企業(yè)無(wú)不良信用記錄，依法經(jīng)營(yíng)、依法納稅、業(yè)績(jī)良好。

（4）有較高的經(jīng)濟(jì)收入和足值的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，具備按期償還貸款本息的能力。

（5）無(wú)不良信用及債務(wù)紀(jì)錄，且能提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證。

（6）銀行規(guī)定的其他條件。

2、借款人應(yīng)提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款資料

（1）借款人及配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證（若單身需要到民政局開(kāi)具未婚證明）。

（2）資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)、汽車等）。

（3）個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件。

（4）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等。

（5）近期6個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅申報(bào)表。

（6）銀行規(guī)定的其他資料。

3、企業(yè)貸款金額最高可貸資產(chǎn)評(píng)估價(jià)的70%。

4、企業(yè)貸款期限銀行規(guī)定1~3年。

5、企業(yè)貸款預(yù)期年化利率現(xiàn)在銀行規(guī)定的銀行貸款預(yù)期年化利率。

6、企業(yè)還款方式

（1）貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月或按季還息，或到期一次性還本的還款方式。

（2）貸款期限超過(guò)1年以上的，可選擇按月等額本息或等額本金方式還款方式。

7、企業(yè)貸款流程

（1）借款人帶上相關(guān)資料到銀行申請(qǐng)貸款。

（2）銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估、對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評(píng)估意見(jiàn)。

（3）經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見(jiàn)，有關(guān)各方簽署合同。

（4）借款人辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)。

（5）完成抵押登記后，將相關(guān)資料交給銀行，銀行便會(huì)進(jìn)行放款。

兩者比較：

個(gè)人無(wú)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款相對(duì)更容易申請(qǐng)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的優(yōu)勢(shì)是門檻低，易申請(qǐng)，辦理時(shí)間快。當(dāng)然，在貸款額度上個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款比企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款略有欠缺，但由于其易申請(qǐng)等優(yōu)點(diǎn)，因此個(gè)人無(wú)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款仍是創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款中的主流方式之一。

簡(jiǎn)而言之：經(jīng)營(yíng)性貸款是指商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中的正常資金需要而發(fā)放的貸款。包括工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)放款和不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款等。