最近，兩個(gè)國(guó)家更新了它們的進(jìn)出口條例。

2月14日，埃及銀行宣布，從3月起，埃及進(jìn)口商只能使用信用證進(jìn)口貨物，并指示銀行停止處理出口商的托收單據(jù)。甚至埃及客戶也要求將裝運(yùn)訂單的提單日期改為2.12，否則將要求船運(yùn)公司出具證明文件。

北非另一大國(guó)阿爾及利亞也有進(jìn)出口新規(guī)。

阿爾及利亞對(duì)所有最終產(chǎn)品的進(jìn)口實(shí)行許可證制度。此外，許多阿爾及利亞進(jìn)口商會(huì)要求100%信用證，但一些阿爾及利亞銀行存在信用證違約，或不付款、不退貨、不催繳等不誠(chéng)信行為，損害了出口商的利益，包括一些國(guó)有銀行。

但涉及到信用證，國(guó)內(nèi)外貿(mào)人又擔(dān)心這種支付方式風(fēng)險(xiǎn)太大，自己騙了自己“錢貨兩空”。下面我們來(lái)詳細(xì)分析一下信用證的風(fēng)險(xiǎn)以及規(guī)避的方法。

國(guó)內(nèi)出口商內(nèi)心抵觸信用證支付的主要原因是信用證支付的風(fēng)險(xiǎn)太大，信用證執(zhí)行的幾乎每個(gè)環(huán)節(jié)都有可能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。而且國(guó)內(nèi)的出口商往往無(wú)法主動(dòng)介入這種風(fēng)險(xiǎn)，這讓他們處于非常被動(dòng)的地位。

以下是馨子為您整理的信用證支付可能引發(fā)的五大風(fēng)險(xiǎn)?？梢愿鶕?jù)自己的情況參考一下：

風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商未能按照合同開(kāi)立信用證的風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)口商惡意不按合同約定開(kāi)證，更改信用證的包裝方式、最遲裝運(yùn)日期和金額的情況屢見(jiàn)不鮮，一旦原證開(kāi)出，出口商將處于被動(dòng)地位。因此，需要審查文件的內(nèi)容是否與合同信息一致。如果不一致，讓客戶趕緊換。

風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)口商設(shè)定軟條款的風(fēng)險(xiǎn)。

軟條款是一種“陷阱條款”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，出口商(受益人)需要第三方的配合，提交符合信用證要求的單據(jù)，即買方在整個(gè)交易中擁有主動(dòng)權(quán)。具有“軟條款”的信用證開(kāi)證人可以任意單方面使單據(jù)與信用證不符，即使受益人提交了符合信用證規(guī)定的單據(jù)，也可以免除其付款責(zé)任。這種信用證本質(zhì)上是一種變相的、可撤銷的信用證。

這就需要外貿(mào)人先仔細(xì)審證，以便盡早發(fā)現(xiàn)“軟條款”。其次，使用全球信用報(bào)告來(lái)完成信用調(diào)查，以調(diào)查外國(guó)投資者的真實(shí)信用及其在商業(yè)世界中的聲譽(yù)。

風(fēng)險(xiǎn)：貨物權(quán)利喪失的風(fēng)險(xiǎn)。

信用證支付方式的相對(duì)安全性需要一個(gè)前提條件，即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。然而，隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貨權(quán)喪失的情況層出不窮?！?/3自提提單”、“電傳放單”、“擔(dān)保提貨”、非海運(yùn)、記名提單、貨代提單、運(yùn)費(fèi)收據(jù)等。開(kāi)證行不付款或承兌可能導(dǎo)致貨物權(quán)利的喪失。此時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)已不再是單純的信用證風(fēng)險(xiǎn)，而演變成了“賒銷”風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)：開(kāi)證行的風(fēng)險(xiǎn)

是信用證的開(kāi)證行以自己的信用作為擔(dān)保做出有條件的付款承諾。所以信用證業(yè)務(wù)中最大的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是開(kāi)證行的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果開(kāi)證行信用差，受益人的所有權(quán)益都得不到保障。因?yàn)楹芏鄧?guó)家(地區(qū))都在開(kāi)放金融業(yè)，設(shè)立銀行的要求不高，銀行數(shù)量龐大，資質(zhì)良莠不齊，所以不能把它們當(dāng)成中資銀行。然而，國(guó)家宏觀政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)往往導(dǎo)致該地區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)上升。因此，外貿(mào)人必須核實(shí)開(kāi)證行的信用狀況。

風(fēng)險(xiǎn)：可轉(zhuǎn)讓信用證的風(fēng)險(xiǎn)

在出口貿(mào)易中，最大的風(fēng)險(xiǎn)是收不到貨款就無(wú)法主張債權(quán)。這種情況也存在于大量的信用證業(yè)務(wù)中。在出口業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)讓信用證是常見(jiàn)的，它廣泛存在于中間貿(mào)易中。如果歐美客戶向香港中間商(第一受益人)開(kāi)立信用證，中間商通過(guò)轉(zhuǎn)讓銀行在原信用證基礎(chǔ)上稍作修改，轉(zhuǎn)讓給浙江出口企業(yè)(第二受益人)。由于開(kāi)證行只對(duì)第一受益人負(fù)責(zé)，出口企業(yè)作為第二受益人，往往無(wú)法向開(kāi)證行主張權(quán)益。

說(shuō)完了信用證的風(fēng)險(xiǎn)，再以格蘭德多年深厚的外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)來(lái)分享一下信用證支付的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法。

畢竟在海外市場(chǎng)，要求信用證付款的海外進(jìn)口商不在少數(shù)，我們不能“一刀切”，放棄所有要求信用證付款的訂單，畢竟不能為了遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)而自斷財(cái)路。那么下面就告訴你如何在信用證支付的風(fēng)險(xiǎn)中完成訂單并獲得收益。

1.選擇一個(gè)可靠的發(fā)行銀行

這里先說(shuō)清楚，雖然信用證有很多波折，有不符點(diǎn)會(huì)扣錢，但從理論上講，信用證其實(shí)是一種更安全的支付方式。因?yàn)樾庞米C實(shí)際評(píng)估的是銀行的信用，是獨(dú)立于合同的單據(jù)買賣，與實(shí)際貨物無(wú)關(guān)。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證的規(guī)定，開(kāi)證行就必須兌現(xiàn)對(duì)受益人的付款承諾。

發(fā)達(dá)國(guó)家和知名銀行開(kāi)出的信用證安全性還是很高的。但是由許多發(fā)展中國(guó)家和貧窮國(guó)家的小銀行發(fā)行的信用證的安全性是另一回事。

這就需要企業(yè)在接單時(shí)進(jìn)行區(qū)分，盡可能選擇發(fā)達(dá)國(guó)家和國(guó)際知名銀行作為開(kāi)證行，盡可能避免信用狀況差、風(fēng)險(xiǎn)高的“垃圾”銀行的信用證服務(wù)。

2.選擇信用高的客戶

在銀行信用水平不高的前提下，更多考驗(yàn)的其實(shí)是海外買家的信用水平。

比如出口商提交的單據(jù)有不符點(diǎn)，但對(duì)買家無(wú)害時(shí)，一般會(huì)找開(kāi)證行付款，然后開(kāi)證行完成付款。畢竟開(kāi)證行是中介，貨物的風(fēng)險(xiǎn)與銀行無(wú)關(guān)。相反，如果客戶想“騙”你，那么即使單據(jù)沒(méi)有不符點(diǎn)，開(kāi)證行仍可能與買方合作，不為你付款。

所以，選擇好的開(kāi)證行，不如選擇好的買家。做外貿(mào)的人可以用Grande找客戶確定精準(zhǔn)客戶，在源頭上篩選優(yōu)質(zhì)客戶，避免低質(zhì)客戶。中期可以及時(shí)調(diào)用客戶的格蘭德全球信用報(bào)告，查看其真實(shí)信用，確認(rèn)支付方式或信用額度，規(guī)避后期貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

如果后期遇到客戶欠款，

及時(shí)使用格蘭德催全球提交案件情況，催全球?qū)⒌谝粫r(shí)間介入，幫助國(guó)內(nèi)生產(chǎn)商進(jìn)行海外催收。

最后信仔想說(shuō)，做外貿(mào)不能因噎廢食，信用證并非完全就是風(fēng)險(xiǎn)，只要合作前期的調(diào)查做到位，那就可以很大程度地避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。外貿(mào)本就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與收益并存的貿(mào)易方式，企業(yè)不可能因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)而放棄國(guó)際貿(mào)易，所以做好準(zhǔn)備在風(fēng)險(xiǎn)中求收益才是正解。

相關(guān)問(wèn)答：信用證付款期限

根據(jù)付款時(shí)間不同，可以分為:

1、即期信用證。指開(kāi)證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運(yùn)單據(jù)后，立即履行付款義務(wù)的信用證。

2、遠(yuǎn)期信用證。指開(kāi)證行或付款行收到信用證的單據(jù)時(shí)，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。遠(yuǎn)期信用證最長(zhǎng)期限有360天以上(含360天)。共有90天以內(nèi)、90天～360天(含90天)和360天以上(含360天)3個(gè)不同期限。

3、假遠(yuǎn)期信用證。信用證規(guī)定受益人開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票，由付款行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)，并規(guī)定一切利息和費(fèi)用由開(kāi)證人承擔(dān)。這種信用證對(duì)受益人來(lái)講，實(shí)際上仍屬即期收款，在信用證中有“假遠(yuǎn)期”條款。

法律依據(jù)：《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第二十八條 可轉(zhuǎn)讓信用證只能轉(zhuǎn)讓一次，即只能由第一受益人轉(zhuǎn)讓給第二受益人，已轉(zhuǎn)讓信用證不得應(yīng)第二受益人的要求轉(zhuǎn)讓給任何其后的受益人，但第一受益人不視為其后的受益人。

已轉(zhuǎn)讓信用證指已由轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)為可由第二受益人兌用的信用證。

相關(guān)問(wèn)答：怎樣使用信用證來(lái)付款？

在此，我先簡(jiǎn)單介紹信用證付款的概念，然后以圖文形式描述信用證付款的流程，最后介紹信用證付款的主要注意事項(xiàng)。

一、信用證付款的概念

信用證付款是當(dāng)今國(guó)際貿(mào)易中大額交易最為主要的一種付款方式。由開(kāi)證銀行在單據(jù)與信用證相符情況下代進(jìn)口商向出口方付款的一種結(jié)算方式，以銀行信用做擔(dān)保支付，解決了進(jìn)、出口雙方在付款和交貨問(wèn)題上的矛盾，出口商只要按信用證規(guī)定發(fā)貨和提交單據(jù)就能收到貨款，進(jìn)口商收到單據(jù)后才支付貨款。

二、信用付款的流程

我們平時(shí)用信用證付款可能只會(huì)接觸到信用證開(kāi)立及修改、信用證款項(xiàng)的支付，但其實(shí)這是一個(gè)復(fù)雜的流程，幕后的大部分工作都由銀行做了。詳細(xì)流程如下：

由上圖，信用證付款是出口商提交單據(jù)后議付行先行將貨款支付給出口商，議付行憑單據(jù)要求開(kāi)證行付款，開(kāi)證行審單無(wú)誤后先行支付貨款給議付行，然后要求進(jìn)口商付款贖單。

三、信用證付款的注意事項(xiàng)

1、信用證業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是信貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)在銀行對(duì)信用證開(kāi)立的審核很嚴(yán)格，一般要求提供股東會(huì)或董事會(huì)的決議，所以要提前與銀行溝通好，以免因沒(méi)有股東會(huì)或董事會(huì)的決議而耽誤開(kāi)證；

2、對(duì)于大額的信用證，銀行還需要向總部報(bào)授信額度，根據(jù)金額大小時(shí)間在半個(gè)月到兩個(gè)月之間，企業(yè)要早做籌劃；

3、根據(jù)企業(yè)資信，銀行會(huì)要求支存入一定比例的保證金（現(xiàn)在基本都是全額保證金），企業(yè)可以與銀行協(xié)商，要求按照協(xié)定利率對(duì)保證金計(jì)息，否則銀行會(huì)按活期計(jì)息。

4、信用證一旦開(kāi)立，就是獨(dú)立的文件，不依附于貿(mào)易合同，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)不能以合同條款來(lái)約束信用證。因此，開(kāi)證前要保證信用證、合同、出口商的開(kāi)證指示一致。

5、由于銀行是憑單付款，不管貨物質(zhì)量如何，也不受合同約束。為使貨物質(zhì)量符合規(guī)定，可在信用證中支付發(fā)貨款的單據(jù)中加入“提供指定商檢機(jī)構(gòu)的商檢證書”；

6、一般支付信用證尾款時(shí)只需雙方簽字的驗(yàn)收合格證，注意只是簽字而不需要蓋章，意味著驗(yàn)收合格證只需要雙方工程師簽字就行，不需要其他部門審核。為保證貨物在支付前安裝、調(diào)試到位，可此條款規(guī)定的更詳細(xì)，比如“驗(yàn)收合格證必須寫明設(shè)備運(yùn)行良好”等限制性條款，另外要加強(qiáng)對(duì)工程師的培訓(xùn)。

7、如果在信用證中規(guī)定允許分批裝運(yùn)，那么出口商每發(fā)運(yùn)一批貨物就需要支付相應(yīng)貨值比例的貨款，如規(guī)定不允許分批裝運(yùn)，則出口商需要一次將貨物發(fā)運(yùn)出去。